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          供應鏈金融現狀及痛點分析



          隨著社會化分工的不斷深入,現代企業的供應鏈不斷延長,市場競爭已經從單一企業之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭,而供應鏈的不斷復雜化、細分化等特點,給供應鏈管理帶來了極大的挑戰。


          供應鏈金融的本質是以核心企業及其關聯企業為服務對象,以真實的交易為前提,整合商流、資金流、物流、信息流,在采購、生產、銷售各環節提供金融服務。


          據研究報告統計,我國目前供應鏈金融市場規模已超過10萬億,預計到2020年有望達到14.98億元。然而,在我國如此大規模的供應鏈市場中,現實存在著諸多痛點問題,歸納起來主要有以下三點:


          第一,供應鏈金融可視化實現難;

          第二,供應鏈上下游企業融資難;

          第三,供應鏈金融融資過程監管難。


          區塊鏈技術賦能供應鏈金融


          (一)區塊鏈技術改善供應鏈


          全球化分工的日益深化,現代企業供應鏈不斷延長,出現零碎化、復雜化、地理分散化等特點,這就給供應鏈管理帶來了很大挑戰。


          當前的這種現狀導致了供應鏈的不透明性、信息不對稱且摩擦成本高昂,而區塊鏈這種“信任機器”能夠提供核心企業對供應鏈的掌控力,進而使得產品高效準確地溯源成為現實,當商品的信息、物流、資金流都記錄在鏈上,再結合物聯網技術,則可創造出新的商業模式。


          關于區塊鏈的技術應用,國內已有金融機構及科技公司結合區塊鏈、物聯網及AI技術打造出各類供應鏈綜合服務平臺,從根本上改變以下任務的執行方式和供應鏈的構建方式:


          1.區塊鏈供應鏈技術可以分配及驗證產品屬性,以及在整個銷售或消費過程中共享產品的來源、制造及運輸信息;

          2.區塊鏈供應鏈技術幫助跟蹤和自動匹配涉及任何交易的數字化文件存單:采購訂單、發票、收據、裝運單和清單,以及其他與貿易有關的文件;


          3.在供應鏈節點之間移動式,區塊鏈供應鏈技術可以記錄供應鏈資產的數量的轉移細節;


          4.結合物聯網技術,通過分散安全的數字化系統,將實體商品與序列號、條形碼、RFID標簽等相連。


          (二)區塊鏈技術打造物流金融綜合服務平臺


          作為供應鏈金融的一個重要應用場景,物流金融愈發收到物流企業及金融機構的重視。2017年,三通一達、順豐、德邦相繼上市,表明物流行業進入新高度,在我國物流降本增效的大背景大需求下,四大快遞巨頭獲得資本新能,搶灘物流金融,成立中邦物流保險,其進入資本市場后的表現制度期待。同時,平安銀行作為我國最早成立現代物流金融事業部的商業銀行, 2017收購中集產城25%的股份,迅猛擴展物流版圖,有望追趕普洛斯。


          物流金融的模式之一就是在傳統的物流企業中嵌入科技金融,相當于為物流企業內部加入了一個金融科技部門,幫助傳統物流企業實現產業結構升級。


          金融科技公司可以借助區塊鏈技術打造一條“物流金融鏈”,即基于區塊鏈連技術打在的物流行業金融服務平臺,它利用區塊鏈去中心化的特性,給每個節點參與方內部部署一套全量系統,讓這些物流企業能夠實時存儲相關物流貿易數據,通過數據上鏈,企業可以實現自動化對賬,運用區塊鏈技術為平臺交易者、資金提供方及風險承擔方實現在線“KYC”(know-your-customer) ,證明交易背景真是有效,降低物流融資風險,實現降本增效。其系統的特點在于:


          第一,獨創的運力挖礦機制。這個機制讓運力主體直接在鏈上獲取價值,而不是像傳統那樣去等賬期或者去打折融資;


          第二,運用了數據高可用、身份認證、數據加密傳輸及零知識證明等技術來確保這些參與方的數據隱私安全。


          (三)“雙鏈”模式提高行業透明度,縮短交易時間,激勵企業創新


          “雙鏈”模式可以優化供應鏈反應時間,縮短產品訂單周期,將供應端直接對接需求成為可能以及增強供應鏈溯源能力。


          傳統的供應鏈是圍繞核心企業,通過對信息流、物流、資金流的控制,從采購原材料開始到制成中間產品及最終產品、最后由銷售網絡把產品送到消費者手中的一個由供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶所連成的整體功能網鏈結構。


          現代企業,隨著整個供應鏈條的不斷延伸,產業的不確定性也不斷增強,鏈條任何一個環節的停滯都會影響整個鏈條,不斷會推高產品成本,問題嚴重時甚至會導致"斷鏈"。


          以錘子手機為例,曾被外界寄予厚望、情懷滿滿的錘子T1手機,就是因為遭遇嚴重的供應鏈危機,結果導致了T1手機以近乎失敗的姿態離場,甚至還一度讓錘子科技瀕臨倒閉。


          利用區塊鏈技術,就可以搭建一條包括整個供應鏈上下游所有供應商、制造商、物流、分銷商、零售商的包含資金流、信息流、物流都記錄在鏈上的不可篡改的信息鏈條。通過這個信息鏈,鏈條上所有企業都能夠實時記錄并共享產品訂單信息,核心企業能夠做到實時了解供應鏈各環節的最新進展,及時了解訂單的生產、質量、運輸等情況,能夠即時應對突發事件,高效、透明、穿透式地實現對供應鏈的掌握。


          未來,金融科技可以在企業端應用區塊鏈技術,促進產業物聯網to B以及to G方面的發展。例如銀行或金融服務機構可以供應鏈上的參與者——供應鏈交易方、交易平臺提供商、交易風險管理者以及風險承擔者/流動性提供者形成一個供應鏈聯盟鏈。


          聯盟鏈,只針對某個特定群體的成員和有限的第三方,其內部指定多個預選節點為記賬人,每個塊的生成由所有的預選節點共同決定。相比于公共區塊鏈,聯盟區塊鏈和私有區塊鏈在效率和靈活性上更有優勢。主要體現為:


          第一,成本低。交易只需被幾個受信的高算力節點驗證就可以了,而無需全網確認;


          第二,節點可以很好地連接,故障可以迅速通過人工干預來修復,并允許使用共識算法減少區塊時間,從而更快完成交易;


          第三,安全性。如果讀取權限受到限制,可以提供更好的隱私保護。


          第四,靈活性。如果需要的話,運行私有區塊鏈的共同體或公司可以很容易地修改該區塊鏈的規則,還原交易及余額修改等。


          當然,區塊鏈在供應鏈中的應用遠不止如此,比如區塊鏈可以積累數據形成數據庫,可以應用于企業內部的財務決策,風控系統、ERP系統等,盡管目前區塊鏈技術于供應鏈應用還處于理論探索階段,但可以預計,未來區塊鏈技術將越來越多的應用于供應鏈管理方面,供應鏈+區塊鏈,“雙鏈模式”或將是現代企業的必然趨勢。


          雙鏈模式的探索之路,開啟產業互聯網新時代


          今年11月在烏鎮舉行的互聯網大會在向我們著傳遞新的訊息,傳統產業借助大數據、云計算、智能終端以及網絡優勢正在加速發展,智能產業時代正在到來,產業互聯網未來已來。


          由中國網絡空間研究院編寫的《中國互聯網發展報告2018》顯示,美國、中國、英國、新加坡及瑞典互聯網發展名列世界前五名??梢娭袊ヂ摼W的飛速發展,也促進了中國創新商業的發展。然而,隨著我國國民經濟轉型,由粗放型經濟增長方式轉變為集約型增長,業界專家預計,互聯網To C的藍海即將飽和,未來20年,互聯網的重要發展將轉向To B,產業互聯網將開啟新時代。


          區塊鏈助力產業互聯網


          2018年中旬以來,最具爭議的加密貨幣比特幣連續數日暴跌75%,悲觀消極的陰影頓時籠罩整個幣圈,然而與此同時,區塊鏈技術的應用及通證經濟(“通證”即為token)卻恰巧走到了一個新的的十字路口,一些新的力量正在角落悄然生長,區塊鏈技術的產業化應用及通證經濟正在醞釀新的周期。


          區塊鏈從本質上來說必須要有多方參與,一家企業或一個人是無法形成鏈條的。因此,區塊鏈實際上就是產業鏈,這也是區塊鏈的真正意義所在。


          例如,我們將一個產業的上下游企業納入到一個區塊鏈中,再加入銀行等金融機構,就可以形成一個產業互聯網,一個基于全行業共享賬本的產業互聯網。借助區塊鏈技術特點,行業內部對共享賬本內的數據可以進行實時監測,比如說在物流中,用戶可以隨時查詢到交易的進度、物流信息、庫存情況、門店銷售數據以及付款資金流進度,從而興盛一個可視的產業大數據圖譜,可以打破產業內企業邊界,實現降本增效;另一方面,通過區塊鏈技術難以篡改、共享賬本及分布式特征布局供應鏈金融,易于監管,大大降低風險成本。由于金融機構的風險控制能力大幅度提升,供應鏈金融的痛點也在逐步弱化,產業互聯網的生態發展將進一步提高。


          未來,包括制造、農業、能源、物流、交通及教育等各行各業和諸多傳統領域,都相繼將被互聯網所改變和重構,并通過互聯網提高跨行業協同的效率,實現跨越式發展。


          區塊鏈技術賦能供應鏈金融,開啟產業互聯網新時代。雙鏈融合之下,產業互聯,未來已來。

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